Comece a investir com apenas US $ 1.000.
Digamos que você tenha retirado US $ 1.000 e você está pronto para entrar no mundo do investimento. Neste artigo, nós o guiaremos por começar como investidor e mostrar-lhe como maximizar seus retornos ao minimizar seus custos.
Abrir uma conta: quais são os mínimos?
Para o investidor inexperiente, o investimento pode parecer bastante simples - tudo o que você precisa fazer é ir a uma corretora e abrir uma conta, certo? O que você pode não saber, no entanto, é que todas as instituições financeiras possuem requisitos mínimos de depósito. Em outras palavras, eles não aceitam o aplicativo da sua conta, a menos que você deposite uma certa quantia de dinheiro. Algumas empresas nem sequer permitem que você abra uma conta com uma quantia tão pequena quanto $ 1.000.
Os corretores de bolsa vêm em dois sabores: serviço completo e desconto. Como o nome indica, um corretor de serviços completos fornece muito mais no serviço, mas trata apenas de clientes de maior valor líquido. É comum ver o tamanho mínimo da conta de US $ 25.000 e mais nas corretoras de serviços completos.
Isso deixa o investidor de US $ 1.000 com a opção de um corretor de desconto. Os corretores de desconto têm taxas consideravelmente mais baixas, mas não esperam muito no controle manual. As taxas são baixas porque você é responsável por todas as decisões de investimento - você não pode ligar e pedir conselhos de investimento. Com US $ 1.000, você está bem na cúspide em termos do depósito mínimo. Alguns corretores de desconto irão levá-lo e outros não. Você terá que comprar.
Você também pode comprar ações diretamente de uma empresa através de planos de compra de ações diretas (DSPPs). Alguns desses planos têm uma restrição de quantidade de investimento inicial mínima, que geralmente varia entre US $ 100 e US $ 500.
Com o advento da negociação on-line, há uma série de corretores de desconto sem restrições de depósito mínimas (ou muito baixas). No entanto, você será confrontado com outras restrições e verá taxas mais elevadas para certos tipos de negócios. Isso é algo que um investidor deve levar em consideração se ele quer investir em ações.
Se os fundos ou títulos mútuos são investimentos que você gostaria de fazer, é mais simples em termos de montantes mínimos de depósito. Ambos podem ser comprados através de corretoras, onde se aplicam regras de depósito similares às das ações. Os fundos mútuos também podem ser comprados através do seu banco local, muitas vezes por menos de US $ 1.000 quando você tiver um relacionamento existente com o banco.
Se você quer comprar títulos do governo, isso pode ser feito direto do governo através do TreasuryDirect. A única restrição aqui é o valor mínimo de compra da obrigação, que custa US $ 100 para a maioria dos títulos e programas de tesouraria.
Saiba os Custos do Investimento.
Antes de abrir uma conta de investimento, você também deve considerar os custos que você incorrerá na compra de investimentos quando a conta estiver aberta. Na maioria dos casos, toda vez que você compra um investimento, isso irá custar-lhe dinheiro (através de comissões). Com uma quantidade limitada de fundos, essas taxas de transação podem realmente colocar um abalo nas suas $ 1.000.
Investir em ações pode ser muito caro se você negociar constantemente, especialmente com uma quantidade mínima de dinheiro disponível para investir. Toda vez que você troca ações, quer através da compra ou venda, você terá uma taxa de negociação. As taxas de negociação variam de baixo final de US $ 5 por comércio, mas podem chegar a US $ 10 para alguns corretores de desconto. Lembre-se, um comércio é uma ordem para comprar ações em uma empresa - se você quiser comprar cinco ações diferentes ao mesmo tempo, isso é visto como cinco negócios separados e você será cobrado por cada um.
Agora, imagine que você decide comprar os estoques dessas cinco empresas com seus $ 1.000. Para fazer isso, você terá $ 50 em custos de negociação, o que equivale a 5% de seus $ 1.000. Se você devesse investir totalmente os US $ 1.000, sua conta seria reduzida para US $ 950 após os custos de negociação. Isso representa uma perda de 5% antes de seus investimentos mesmo ter uma chance de ganhar um centavo!
Se você vendesse esses cinco estoques, mais uma vez incorreria nos custos das negociações, o que seria mais de US $ 50. Para fazer a ida e volta (compra e venda) nestas cinco ações custaria US $ 100, ou 10% do valor inicial do depósito de US $ 1.000. Se seus investimentos não ganham o suficiente para cobrir isso, você perdeu dinheiro simplesmente entrando e saindo de posições.
Existem muitas taxas que um investidor irá incorrer ao investir em fundos mútuos. Uma das taxas mais importantes a serem focadas é o índice de despesas de gestão (MER), que é cobrado pela equipe de gerenciamento a cada ano, com base no valor dos ativos no fundo. O MER varia de 0,05% a 0,7% ao ano e varia de acordo com o tipo de fundo. Mas quanto maior o MER, pior é para os investidores do fundo. Não termina assim: você também verá uma série de tarifas de vendas chamadas "cargas" quando você comprar fundos de investimento.
Em termos do investidor inicial, as taxas do fundo mútuo são, na verdade, uma vantagem em relação às comissões sobre ações. A razão para isso é que as taxas são iguais, independentemente do valor que você investir. Portanto, desde que preencha o requisito mínimo para abrir uma conta, você pode investir apenas US $ 50 ou US $ 100 por mês em um fundo mútuo. O termo para isso é chamado de média em dólares (DCA), e pode ser uma ótima maneira de começar a investir.
Reduzir riscos com diversificação.
A diversificação é considerada o único almoço grátis no investimento. Em poucas palavras, ao investir em uma série de ativos, você reduz o risco de um desempenho do investimento prejudicar gravemente o retorno do seu investimento global. Você poderia pensar nisso como jargão financeiro para "não coloque todos os seus ovos em uma cesta".
Em termos de diversificação, a maior dificuldade em fazer isso virá de investimentos em ações. Isso foi ilustrado na seção de comissões do artigo, onde discutimos como os custos de investir em um grande número de ações poderiam prejudicar a carteira. Com um depósito de US $ 1.000, é quase impossível ter um portfólio bem diversificado, então esteja ciente de que você precisará investir em uma ou duas empresas (no máximo) para começar. Isso aumentará seu risco.
Este é o lugar onde o principal benefício dos fundos mútuos ou dos fundos negociados em bolsa (FNB) se aproximam. Ambos os tipos de títulos tendem a ter um grande número de ações e outros investimentos dentro do fundo, o que os torna mais diversificados do que um estoque único.
Um pequeno passo para um grande futuro.
É possível investir se você está apenas começando com uma pequena quantia de dinheiro. É mais complicado do que apenas selecionar o investimento certo (uma façanha que é bastante difícil em si mesma) e você deve estar ciente das restrições que você enfrenta como um novo investidor.
The Bottom Line.
Você terá que fazer sua lição de casa para encontrar os requisitos mínimos de depósito e depois comparar as comissões com outros corretores. As chances são de que você não poderá comprar de forma econômica ações individuais e ainda ser diversificado com uma pequena quantia de dinheiro. Dadas essas restrições, provavelmente vale a pena começar sua jornada de investimento com fundos mútuos. No entanto, como todos os aspectos do investimento, depende de você fazer a pesquisa e descobrir a estratégia que melhor lhe convier.
Se você está procurando por mais informações sobre como fazer pequenos investimentos, o Advisor Insights da Investopedia aborda o tópico.
Como começar a negociar com apenas US $ 1.000.
3 de junho de 2018 às 12:21 por Kunal Desai.
Então você quer começar a negociar. Ótimo! O comércio pode ser imensamente gratificante, proporcionando satisfação profissional e independência financeira para aqueles que tomam o tempo para fazê-lo direito. Mas por favor, leia a última linha novamente - você precisa abordar isso de forma pensativa, não apenas cobrar, comprar e vender ordens brilhantes. Posso falar de uma experiência pessoal com isso, quando comecei a negociar na faculdade e não abordava as coisas de forma tão metódica como deveria. Embora tenha satisfeito o meu desejo de negociação, foi um período menos educativo do que poderia ter sido.
O ponto em que muitas pessoas me abordam sobre como começar como comerciante é quando eles têm US $ 1.000 ou mais, economizados - às vezes um pouco mais, às vezes um pouco menos. Normalmente, eles querem que eu recomenda um corretor e algumas ações para assistir. Aqui é o que eu digo a eles.
Começando.
É muito difícil negociar com apenas US $ 1.000, ou mesmo US $ 2.000. Note que eu não disse que era impossível, mas é difícil. E o comércio é bastante desafiador como é, você não quer jogar mais obstáculos em seu caminho do que o necessário. Estes são alguns dos desafios que você enfrentará:
Corretores: O mínimo para muitos corretores é de US $ 500 a US $ 5000, com alguns corretores de desconto que não têm nenhum mínimo. Mas - e isso é muito importante - para abrir uma conta onde você pode negociar muito, você precisa de uma conta de margem. Com uma conta sem margem, há um período de liquidação para negociações. Essencialmente, quando você vende suas ações, leva vários dias para que esses fundos sejam depositados de volta em sua conta. Isso às vezes é referido como "T + 3", o que significa que os fundos de uma venda devem ser recebidos o mais tardar três dias após o comércio.
Isso pode ser um problema para qualquer comerciante, mas particularmente se você tiver uma pequena conta de $ 1000. Ter que esperar alguns dias para fazer um novo comércio, enquanto o último se instala pode ser incrivelmente frustrante, pois você vê boas oportunidades passar por você.
Mas há uma maneira de contornar isso - contas de margem. Com uma conta de margem, esse período de liquidação não é um problema. Uma vez que o comércio é executado, esses fundos estão novamente disponíveis para você imediatamente, para que você possa negociar com mais freqüência. Aqui está a captura, porém: a lei exige que você mantenha um saldo mínimo de US $ 2000 em sua conta de margem em todos os momentos (isso inclui o valor de suas ações). Alguns corretores exigem mais de US $ 2000, para fornecer um buffer, mas nenhum pode ir abaixo de US $ 2000.
PDT: Se você quer fazer o comércio do dia, você vai encontrar outro desafio baseado em corretores - a regra do Trade Day Day. De acordo com a FINRA:
As regras adotam o termo "comerciante do dia do padrão", que inclui qualquer margem de clientes no dia em que negocia (compra, vende ou vende curto e, em seguida, compra a mesma garantia no mesmo dia) quatro ou mais vezes em cinco dias úteis, desde que o número de dias os negócios são mais de seis por cento da atividade de negociação total do cliente para esse mesmo período de cinco dias. De acordo com as regras, um comerciante do dia do padrão deve manter o capital mínimo de US $ 25.000 em qualquer dia que o dia do cliente negocia. O patrimônio mínimo exigido deve estar na conta antes de qualquer dia de atividades de negociação. Se a conta cai abaixo do requisito de $ 25,000, o comerciante do dia do padrão não será permitido negociar no dia até que a conta seja restaurada para o nível de equivalência patrimonial mínimo de $ 25,000.
Em poucas palavras, isso significa que se você quer negociar regularmente, você precisa ter US $ 25.000.
Custo: as comissões e taxas irão te comer em uma conta de $ 1k. Toda vez que você coloca um comércio - comprar, vender, curtir ou cobrir - você está pagando a sua corretora uma comissão. A grande maioria destes é taxa fixa - o que significa que você paga o mesmo valor se você está comprando / vendendo US $ 100 em estoque, ou US $ 100.000. Vamos percorrer um comércio hipotético para demonstrar o problema:
Você assistiu $ ABC por uma semana. Parece pronto para sair. Atualmente, ele está negociando em US $ 20. Depois de olhar para o gráfico, você determina $ 22 como o preço alvo - um ganho de 10% - se ele for executado da maneira que você quiser. Se isso for contra você, US $ 19 é o local que você irá parar. Isso levaria a uma perda de 5%. Você entra, comprando $ 1k no valor de $ ABC.
Isso pode ir de duas maneiras:
O comércio segue em frente e corre 10%. As comissões somam até $ 20 de ida e volta. Você não pode sair no topo, então seu ganho é na verdade de 9%. Seu lucro é de US $ 70. O comércio vai contra você. Você honra sua perda de parada e perde $ 50, mais $ 20 em comissões, por uma perda total de US $ 70.
Você pode ver o problema aqui. Você precisa ser um comerciante muito bom, com boas habilidades de escolha de estoque e habilidades de execução ainda melhores para até mesmo pairar, já que você está sempre começando com um déficit de US $ 20. Mas ninguém se compromete a romper; queremos ganhar dinheiro!
Uma opção melhor.
Felizmente, você pode ver alguns dos problemas que você enfrentará se você mergulhar e tentar trocar com US $ 1.000 ou US $ 2.000. Mas não se desanime! Há muitas coisas excelentes que você pode fazer para desenvolver seus conhecimentos e habilidades sem fazer negócios. E no momento em que você economizou dinheiro suficiente para abrir essa primeira conta, você estará muito à frente da pessoa que tentou trocar com US $ 1.000 e ficou desanimada com as perdas.
Educação: Isto é primeiro pelo simples motivo de que é mais importante. Há um provérbio entre os comerciantes de que "todo mundo obtém uma educação, de uma forma ou de outra". Algumas pessoas gastam anos e milhares (ou muito mais) dólares educando-se com uma série de falhas no mercado. Eventualmente, eles conseguem isso através de tentativa e erro, passam por um curso educacional real, ou desistem da negociação. A opção dois é superior, e eu digo isso como alguém que passou anos aprendendo o caminho difícil antes de finalmente romper com a ajuda de um mentor (mais sobre isso abaixo). Aqui estão alguns recursos educacionais que você pode querer verificar:
Investopedia: na sua jornada comercial, você vai encontrar muitas frases e conceitos com os quais você não conhece. Precisa saber a diferença entre um Roth IRA e um IRA tradicional? Como os estoques de curto prazo realmente funcionam? E quanto à decadência do ETF? Investopedia é o melhor lugar para recorrer para as definições corretas que todos os usuários estão usando. Investors Business Daily, TheStreet e The Wall Street Journal: estes são ótimos recursos gratuitos para ajudar a familiarizar-se com algumas das tendências do mercado atual e algumas das diferentes abordagens para encontrar oportunidades comerciais. NÃO cometa o erro de pensar que você deve entrar e começar a comercializar essas escolhas, agora ou no futuro. Em vez disso, use estes sites para se familiarizar com as tendências comerciais e notícias que afetam o mercado. Finviz: Este é um site de pesquisa de estoque grátis e maravilhoso. Então, como isso é útil se você não estiver negociando? Porque você pode - e deve - começar a testar suas teorias e estratégias. Quando você aprende sobre configurações de bandeira, veja se você pode encontrar algumas com Finviz. Então, veja o que aconteceu - você os identificou corretamente? O que teria acontecido se você os negociasse? Chartgame: este é divertido e educacional. O conceito é simples: você é apresentado com um estoque aleatório de grande tamanho. Você então escolhe quando comprar e vender, e o jogo rastreia seu ganho ou perda total. Ele é executado em um navegador e é incrivelmente viciante. Não leve seus ganhos e perdas hipotéticos muito a sério. Bulls on Wall Street: Você provavelmente já sabe que temos um curso de negociação abrangente, chamado Bootcamp. Este curso passa por tudo o que um dia de um aspirante ou comerciante swing precisaria saber. Mas nós também fornecemos outros recursos educacionais, incluindo muitas, muitas postagens de blog gratuitas sobre aspectos de negociação, vídeos de revisão de comércio livre e webinars, e um curso introdutório!
Simulador: há uma série de simuladores que podem lhe dar a experiência de negociação, sem o risco de perder dinheiro. Exemplos incluem a plataforma PaperMoney, TradingSim e Ninja Trader da Think ou Swim. Todos oferecem os recursos de uma plataforma de negociação normal, como gráficos, indicadores, uma montagem comercial e rastreamento PnL. Alguns, como o TradingSim, oferecem recursos adicionais não encontrados em uma plataforma tradicional, como a capacidade de reproduzir os últimos dias de negociação (isso não seria bom !?). Agora, é importante perceber que não ter dinheiro real na tabela limita o valor do comércio de papel, pois você não tem as mesmas emoções envolvidas. Mas, eles ainda podem dar uma idéia do que é comprar e vender ações, gerenciar suas posições, escanear, etc.
Comunidade: o comércio pode ser uma atividade solitária, às vezes. Mas, há uma comunidade on-line massiva e vibrante na qual participar. Porque é algo que muitas pessoas são apaixonadas, você encontrará comerciantes de todos os níveis de habilidade, oferecendo informações gratuitas e idéias comerciais. Tal como acontece com os sites de notícias comerciais mencionados acima, pegue o que lê com um grão de sal - uma vez que você começa a negociar, não comece a seguir os negócios de alguém cegamente, independentemente do quão experiente eles pareciam em um fórum. Mas, os fóruns podem ser uma ótima maneira de aprender, obter idéias comerciais específicas e encontrar amigos que possam oferecer companheirismo e encorajamento.
Mentorship: este é um ótimo momento para começar a busca por um mentor de negociação. Embora você seja um pouco limitado no que um mentor pode ensinar você se você não está negociando com dinheiro real ainda, o outro lado disso é que você terá menos hábitos ruins que precisam ser desfeitos. Eu discuti antes do poder de um mentor; não só um bom mentor transmite conhecimento, ele ou ela poderá corrigir seus erros individuais - às vezes, eles apontarão erros que você nem sabe que está fazendo.
Próximos passos.
Então, quando é hora de começar a negociar? Não existe uma resposta de tamanho único a essa pergunta. Economizar US $ 5.000 enquanto você está aprendendo e praticando em um simulador é um grande objetivo. Você certamente pode trocar com menos; Alguns comerciantes precisam de mais. Mas com US $ 5.000, você poderá abrir uma conta e começar a fazer alguns negócios de swing, e o comércio de dias ocasionais. Se você está negociando em um simulador e não consegue ganhar dinheiro com alguma consistência, então você provavelmente não está pronto para negociar dinheiro real ainda. Isso não é inferir que seu sucesso - ou a falta dele - em um simulador se traduzirá em negociação real, mas a negociação ao vivo certamente não será mais fácil do que a negociação simulada.
Depois de iniciar a negociação, concentre-se em aprender algumas configurações ao primeiro. É muito melhor dominar uma ou duas estratégias do que fumble através de dez delas. Se você pode dominar apenas um ou dois, muitas vezes você ficará surpreso com a rapidez com que você pode aumentar sua pequena conta em uma grande.
Não tenha pressa. Economize algum dinheiro. Invista em si mesmo. O mercado e todas as suas oportunidades estarão esperando por você!
Sobre Kunal Desai.
Kunal Desai é o fundador e instrutor principal em Bulls em Wall Street. Desde 2018, a Kunal ajudou milhares de comerciantes a alcançar seus objetivos de negociação através de seus cursos únicos de negociação ao vivo. Kunal é um comerciante de dias por dia e instrutor líder da indústria de noite.
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O que é Bulls em Wall Street?
Kunal Desai fundou os Bulls em Wall Street em 2008 para ajudar os comerciantes de todos os níveis de experiência a alcançar seus objetivos comerciais. Os cursos de negociação da Kunal oferecem uma maneira única de aprender décadas de conhecimento de investimento em algumas semanas.
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Como transformar $ 1000 em US $ 3 milhões com opções.
Esta imagem captura algo realmente especial:
Clique na imagem para ampliar.
Para o olho não treinado, parece principalmente uma caixa preta, mas é assim que as opções que os comerciantes sonham. Em 10 de janeiro, 230 opções de chamadas de greve que expiram em 17 de janeiro para Intercept Pharmaceuticals (ICPT) passaram de um pouco abaixo de US $ 140 por contrato para US $ 235,60. Isso reflete os enormes ganhos no nome que ocorreu quando o estoque começou a operar no dia 10, como você pode ver aqui:
Clique na imagem para ampliar.
Passando de US $ 260 para mais de US $ 460 em minutos, o estoque da ICPT disparou nas notícias de que seu fígado recebeu aprovação da FDA. Você pode ler mais sobre a história aqui e aqui. Esses movimentos, em ambas as direções, não são incomuns nas verticais biotecnológicas e farmacêuticas, onde a aprovação da FDA pode fazer ou quebrar um nome. Não é surpreendente, então, que as pessoas com um sólido fundo de pesquisa em medicina, química orgânica e biologia molecular sejam freqüentemente contratadas por investidores institucionais para buscar nomes como ICPT para antecipar saltos como este.
No caso do ICPT, o conhecimento médico profundo não era inteiramente necessário. A notícia primeiro atingiu os fios em 9 de janeiro, e levou um par de dias para o mercado digerir a informação, dando aos comerciantes uma oportunidade para grandes ganhos de capital de curto prazo. Muito depois do fato. Essas 230 opções de compra da greve viram um salto de 68% em valor em um dia, o que é um retorno melhor do que qualquer fundo de hedge feito para todo o ano de 2018.
O conhecimento avançado da aprovação da FDA causaria retornos muito maiores, no entanto. Essas mesmas opções de chamadas simplesmente não foram negociadas em 8 de janeiro - o preço de exercício foi muito alto. Mas as opções de chamadas de $ 150 estavam disponíveis naquele momento por centavos. Os retornos dessas opções teriam sido incompreensíveis. Se alguém gastasse US $ 1000 em 100 opções com um preço de exercício de US $ 150 a 10 centavos cada, essas opções teriam aumentado em US $ 300 por contrato. As 100 opções do comerciante teriam um valor de US $ 3 milhões.
Tanto quanto eu posso dizer, isso realmente não aconteceu. Ninguém fez um retorno incompreensível em uma jogada de opções de curto prazo e de alto risco. Mas é tecnicamente possível, e com possibilidades técnicas vêm oportunidades práticas. Embora ninguém possa fazer retornos tão enormes em um curto período de tempo, deve ser o ideal platônico que motiva todos os investidores a aprender o máximo possível sobre o investimento.
O caso do ICPT demonstra por que o insider trading é tão vigorosamente combatido pelos reguladores e por que a tentação é tão maciça, apesar das duras penalidades. Ter uma vantagem, qualquer vantagem, no consenso do mercado pode fornecer retornos maciços. Enquanto os comerciantes nunca devem dar a tentação de quebrar a lei, eles deveriam ser tentados a melhorar constantemente seu conjunto de habilidades, seu conhecimento dos nomes que eles trocam e sua compreensão de como uma combinação de investimento, negociação e análise de mercado pode fazer sua as carteiras superam o mercado mais amplo.
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